自考《保險學原理》復習資料（2）

　　第二章 保險合同

　　一、選擇題

　　1、保險合同的特征：保障性；附合性；射幸性；最大誠信性

　　2、保險合同的單證形式：投保單（也稱要保書）；暫保單；保險憑證；保險單；

　　3、保險合同的種類

　　1）按當事人訂立合同的意愿分類：自愿保險合同；法定保險合同

　　2）按承保方式分類：特定式保單；總括式保單；流動式保單；預約保單

　　3）按保險價值分類：定值保險、不定值保險

　　4）按保險標的分類：財產(chǎn)保險；人身保險

　　5）按保障對象分類：原保險合同、再保險合同、轉分保合同

　　4、流動式保單也稱報告式保單

　　5、權益轉讓原則包括的兩方面內(nèi)容：代位求償權；委付

　　6、保險費包括純保費和附加保費兩部分，純保費是保險人將自己承保的風險的出險概率、以往的賠付率等多方面進行綜合并科學計算而產(chǎn)生的，用于保險賠償或給付；附加保險費是保險人將自己的營業(yè)費用、管理費用等項費用攤入保險費而產(chǎn)生的。

　　7、保險費的支付辦法是指約定的支付時間、支付地點、支付方式、使用貨幣等。

　　8、保險合同的終止情況：1）期滿終止（最普遍、最基本的終止原因）；

　　2）履約終止；3）協(xié)議終止；4）特殊終止

　　9、保險合同解釋應遵循的原則

　　1）文義解釋原則；2）意圖解釋原則；3）整體性原則；4）有利于被保險人和受益人的原則

　　10、按照國際慣例，保險爭議或糾紛可以采用什么方式解決：協(xié)商、調(diào)解、仲裁，訴訟

　　11、國際性的仲裁機構主要是聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會和國際商會仲裁院

　　12、倫敦海事仲裁委員會的影響最大

　　13、保險業(yè)務爭議的仲裁地點，通常約定在保險公司的所在地

　　14、多數(shù)保險合同中的仲裁條款都規(guī)定第一層仲裁人的費用，由各當事人自理。

　　15.保險合同的主體包括哪些？

　　1）保險合同的當事人：保險人，投保人

　　2）保險合同的關系人：被保險人，受益人

　　3）保險中介人：保險代理人，保險經(jīng)紀人，保險公估人

　　16.保險合同的訂立程序：也要經(jīng)過要約和承諾。要約是一方向另一方提出訂立合同的建議。在訂立保險合同的過程中，一般由投保人向保險從提出投保的要求，承諾又稱接受提議，是指受約人在收到要約后對要約人表示愿意訂立合同。給予承諾的人可稱為承諾人，在保險合同中承諾人通常指保險人。

　　17.保險合同的有效條件必須具備以下條件：

　　1）合同主體必須具有保險合同的主體資格。

　　2）當事人的意思表示真實

　　3）合同內(nèi)容合法

　　18.保險合同的變更，主要是指合同主體和內(nèi)容的變動。保險合同主體的變更包括保險人，投保人，被保險人或受益人的變動。保險合同內(nèi)容變更是指當事人之間享受的權利，承擔的義務的變動，表現(xiàn)為保險合同條款泊變更。

　　二、名詞解釋

　　1、保險憑證：是保險人給投保人的一種表明保險契約已經(jīng)生效的書面證明，它是一種簡化了的保險單，與保險人簽發(fā)的保險單具有同等的效力和作用。

　　2、特定式保單：是按特定保險標的逐筆予以承保的保險單，所以稱為逐筆式保險，簡稱逐筆保單。

　　3、總括式保單：又稱統(tǒng)保式保單，是保險人對所承保的同一地點、同一所有人的各項財產(chǎn)不分類別，只定出一個總的保險金額的保險單。

　　4、流動式保單：根據(jù)投保人的需要，經(jīng)雙方事先約定，對某些財產(chǎn)，在規(guī)定期限和移動區(qū)域內(nèi)，對一定量的貨物實行總承保的保險單。

　　5、預約保單：又稱開口保單或敞口保單，主要適用于大量進出口貨物運輸保險。我國各對外貿(mào)易進出口公司，一般都與有關保險公司簽訂“貨物運輸預約保險協(xié)議書”。這種協(xié)議書是一種事先約定承保貨物范圍、每批運輸貨物的最高金額、保險費率以及保險費結算辦法等的長期保險，所使用的保險單叫做預約保單。

　　6、定值保險：指保險人和投保人雙方事先對保險標的約定一個價值并載明于保險合同，按照約定價值確定保險金額，以此作為保險人收取保險費和保險標的發(fā)生保險責任范圍規(guī)定的事故損失時，計算賠款依據(jù)的一種保險，故又稱為約定價值保險。

　　7、近因原則：是保險理賠工作中必須遵循的原則。所謂近因，是指造成損失的最直接、最有效的原因，它并非指與損失的發(fā)生在時間和空間上最接近的原因，而是指這種原因與結果之間存在著直接的必然聯(lián)系。

　　8、代位求償權：也稱代位追償，指當保險標的物發(fā)生了保險責任范圍內(nèi)的由第三者造成的損失，保險人向被保險人履行了損失賠償?shù)呢熑魏螅槐ｋU人必須將其向第三者索賠的權利轉讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者追償；保險人取代被保險人的地位和權利之前被保險人若從第三者那里已經(jīng)獲得了賠款，賠款則屬保險人所有。

　　9、委付：指在保險標地遭受嚴重損失，雖然未達到全損程度，但全損的發(fā)生不可避免，被保險人要求保險人按推定全損賠償，并將財產(chǎn)的一切權利和義務轉讓給保險人的一種法律行為。

　　10.保險合同：是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。其中“保險權利義務關系”主要是指投保人為取得保險保障，與保險人協(xié)商約定的在保險合同保障期間雙方的權利義務關系。

　　三、簡答題

　　1.保險合同的法律特征？

　　1）保險合同必須合法

　　2）保險合同是雙方的法律行為

　　3）當事人的法律地位平等

　　2.代位求償權構成所必須具備的條件？

　　1）損失必須是第三者因疏忽或過失產(chǎn)生的侵權行為或違法行為所造成，而且第三者對這種損失，根據(jù)法律的規(guī)定或雙方在合同中的約定負有賠償責任。

　　2）第三者的這種損害或違約行為又是保險合同中訂明的保險責任

　　3.重復保險進行分攤的原則：

　　1）順序責任；2）比例責任；3）限額責任

　　4.簡述保險合同的不同承保方式？

　　1）特定式保單：是按特定保險標的逐筆予以承保的保險單，又稱逐筆式保險，簡稱逐筆保單。

　　2）總括式保單：又稱統(tǒng)保式保單，是保險人對所承保的同一地點，同一所有人的各項財產(chǎn)不分類別，只定出一個總的保險金額的保險單。

　　3）流動式保單：根據(jù)投保人的需要，經(jīng)雙方事先約定，對某些財產(chǎn)，在規(guī)定期限和移動區(qū)域內(nèi)，對一定量的貨物實行總承保的保險單。又稱報告式保單。

　　4）預約保單：又稱開口保單或敞口保單，主要適用于大量進出口貨物運輸保險。我國各對外貿(mào)易進出口公司，一般都與有關保險公司簽訂“貨物運輸預約保險書”。這種協(xié)議書是一種事先約定承保貨物范圍，每批運輸貨物的最高金額，保險費率以及保險費結算辦法等的長期保險，所使用的保險單叫做預約保單。

　　5.簡述保險合同爭議的仲裁程序？

　　1）發(fā)生爭議時，可由合同的任何一方在仲裁開始前一個月內(nèi)，提交仲裁申請以及各種資料，另一方在收到申請書一個月內(nèi)提出答辯書。

　　2）由訂約雙方各自指定一名仲裁人進行仲裁，雙方的異議均應在裁決前的抗辯書中提出。

　　3）在仲裁之前，往往要求由雙方指定的仲裁人再共同推行一名公斷人。

　　4）倘若由兩名仲裁人組成的第一仲裁能夠達到協(xié)議，原保險人和再保險人雙方都應共同遵守所做的結論，否則需交公斷人繼續(xù)仲裁，公斷人所做的結論是最終裁決，對雙方當事人都有約束力，必須共同遵守。

　　6.保險合同當事人的義務？

　　（一）投保人的基本義務

　　1）按時交付保險費

　　2）保險事故發(fā)生后及時通知保險人并提供有關單證

　　3）遵守有關保護保險標的安全的規(guī)定，接受保險人對安全情況的監(jiān)督和建議

　　4）協(xié)助保險人執(zhí)行代位追償權

　?。ǘ┍ｋU人的基本義務

　　1）在保險金額內(nèi)及時履行賠償或給付義務

　　2）及時支付被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的合理費用

　　3）為客戶保密的義務

　　四、論述題

　　1、保險合同訂立的原則（P50）

　　1）保險利益原則

　　2）最大誠信原則

　　3）補償原則

　　4）近因原則

　　5）權益轉讓原則

　　6）分攤原則

　　2、保險合同的主要條款（P57）

　　1）當事人條款

　　2）保險標的

　　3）承保范圍

　　4）責任免除

　　5）保險期

　　6）保險價值

　　7）保險金額

　　8）保險費及其支付辦法

　　9）保險金賠償或給付

　　10）違約責任和爭議處理

　　3、仲裁與訴訟的比較（P68）

　　1）仲裁是保險雙方當事人依據(jù)仲裁協(xié)議，在發(fā)生爭議后，如果通過協(xié)商或調(diào)解仍達不成協(xié)議時，雙方自愿將爭議提交仲裁，是屬于雙方行為。

　　訴訟屬于單方行為，其原因是一方當事人向法院訴訟時，不需要征得另一方同意，可由有管轄權的法院發(fā)出傳票，傳喚雙方出庭，另一方必須應訴。

　　2）仲裁機構是民間性質(zhì)的組織，沒有法定的管轄權

　　法院是國家機器的重要組成部分，具有法定的管轄權

　　3）仲裁比訴訟更加靈活，自由，而且由于仲裁人一般都精通保險業(yè)務，裁決比較及時，不公開“曝光”，對雙方的商業(yè)關系和信譽影響也較小

　　4）仲裁方法手續(xù)簡便，解決問題迅速，費用低廉，訴訟案件需要時間長，不僅費時費力，而且花費也較高。