2004年7月全國高等教育自學考試商業(yè)銀行業(yè)務與經營試題

一、單項選擇題（在每小題的四個備選答案中，選出一個正確答案，并將正確答案的序號填在題干的括號內。每小題1分，共15分）
　　
　　1.1694年成立的（），標志著現代銀行制度的確立。
　　
　　A.威尼斯銀行B.麗如銀行
　　
　　C.英格蘭銀行D.瑞典銀行
　　
　　2.財務報表是反映一定時期企業(yè)的資產、負債、所有者權益情況和（）的文件。
　　
　　A.資金流量B.經營成果
　　
　　C.投資明細帳D.信貸平衡表
　　
　　3.銀行資本的關鍵作用是（）和消除不穩(wěn)定因素。
　　
　　A.吸收意外損失B.防范經營風險
　　
　　C.展示銀行實力D.保障資本充足率
　　
　　4.商業(yè)銀行的被動負債是（）。
　　
　　A.發(fā)行債券B.吸收存款
　　
　　C.同業(yè)拆借D.再貸款
　　
　　5.商業(yè)銀行現金資產由庫存現金、托收中的現金、同業(yè)存款和（）組成。
　　
　　A.現金性資產B.存款貨幣
　　
　　C.在央行的存款D.流通中現金
　　
　　6.商家對客戶購物采用分期付款是提供（）。
　　
　　A.商品貸款B.銀行貸款
　　
　　C.抵押貸款D.消費者貸款
　　
　　7.影響銀行利率的因素有（）、央行利率和銀行資金成本。
　　
　　A.通貨膨脹B.資金供求
　　
　　C.國際利率D.政府政策
　　
　　8.打包貸款屬（）。
　　
　　A.貿易融資B.國際商業(yè)貸款
　　
　　C.代理融通D.非貿易融資
　　
　　9.商業(yè)銀行資產管理理論的“真實票據論”是指（）。
　　
　　A.商業(yè)貸款理論B.資產轉移理論
　　
　　C.預期收入理論D.資產收入理論
　　
　　10.銀行信貸風險形成的外部原因是（）和企業(yè)資金不足。
　　
　　A.市場風險B.經濟不景氣
　　
　　C.抵押物質量不高D.企業(yè)虧損
　　
　　11.商業(yè)銀行風險識別方法有（）。
　　
　　A.概率統(tǒng)計法B.財務報表分析法
　　
　　C.回歸分析法D.概率分布法
　　
　　12.當利率敏感性資產大于利率敏感性負債時，利率敏感性缺口為（）。
　　
　　A.零B.負值
　　
　　C.正值D.不確定
　　
　　13.商業(yè)銀行可長期利用的存款，稱（）。
　　
　　A.流動性存款B.原始存款
　　
　　C.定期存款D.核心存款
　　
　　14.商業(yè)銀行非交易帳戶是（）。
　　
　　A.ATS B.NOWS
　　
　　C.儲蓄存款D.活期存款
　　
　　15.人民銀行把銀行業(yè)資產劃為（）大類。
　　
　　A.5 B.6
　　
　　C.7 D.8
　　
　　二、多項選擇題（在每小題的五個備選答案中，選出二至五個正確的答案，并將正確答案的序號分別填在題干的括號內，多選、少選、錯選均不得分。每小題1.5分，共15分）
　　
　　1.商業(yè)銀行設立的原則有（）。
　　
　　A.公開競爭原則B.經營效益原則
　　
　　C.防止壟斷原則D.安全性原則
　　
　　E.合規(guī)經營原則
　　
　　2.單一銀行制經營的優(yōu)點有（）。
　　
　　A.銀行實力雄厚B.風險集中
　　
　　C.效率高D.競爭激烈
　　
　　E.規(guī)模經營
　　
　　3.商業(yè)銀行可視為現金的流動性資產包括（）。
　　
　　A.活期存款B.貼現資金
　　
　　C.短期國庫券D.商業(yè)票據
　　
　　E.貨幣市場資金
　　
　　4.影響商業(yè)銀行穩(wěn)健經營的主要因素有（）。
　　
　　A.資本充足率B.內控機制
　　
　　C.資產質量D.負債質量
　　
　　E.流動性強弱
　　
　　5.銀行同業(yè)拆借的主要目的是（）。
　　
　　A.保持銀行安全經營B.保持盈利性
　　
　　C.發(fā)放貸款D.補充準備金不足
　　
　　E.保持銀行流動性
　　
　　6.衡量商業(yè)銀行的流動性可用（）。
　　
　　A.因素法B.資金結構法
　　
　　C.周期法D.流動性指標法
　　
　　E.回歸法
　　
　　7.商業(yè)銀行進行流動性管理的方法有（）。
　　
　　A.轉換資產B.借入資金
　　
　　C.運用資本市場工具D.抵押貸款標準化
　　
　　E.成本最低
　　
　　8.杠桿比例可以幫助銀行分析借款企業(yè)的資本結構和資本杠桿作用程度，其包括（）。
　　
　　A.資本負債率B.資產負債率
　　
　　C.負債與所有者權益比例D.負債與有形凈資產比例
　　
　　E.利息保障倍數
　　
　　9.商業(yè)銀行融資性中間業(yè)務有（）。
　　
　　A.現金管理B.租賃
　　
　　C.代理融通D.信托
　　
　　E.結算
　　
　　10.商業(yè)匯票是（）。
　　
　　A.有價證券B.要式證券
　　
　　C.可流通轉讓的無因證券D.長期證券
　　
　　E.即期證券
　　
　　三、計算題（根據所給資料和要求計算出結果，寫出計算公式和步驟，小數保留兩位。每小題5分，共10分）
　　
　　1.已知某商業(yè)銀行風險貸款4000萬元，風險資產總額78000萬元，資產總額90350萬元，所有者權益8400萬元，計算其信用風險比例和資本風險比例。
　　
　　2.已知A銀行游動性貨幣負債、脆弱性貨幣負債和穩(wěn)定性貨幣負債各6000萬元，銀行為其保持的流動性準備分別為95%、30%和15%，法定存款準備金率6%.計算A銀行的負債流動性需要量。
　　
　　四、簡答題（每小題6分，共36分）
　　
　　1.簡述商業(yè)銀行財務報表的作用。
　　
　　2.商業(yè)銀行負債結構變化的主要原因是什么？
　　
　　3.商業(yè)銀行證券投資的主要對象有哪些？
　　
　　4.簡述信托業(yè)務的主要特征。
　　
　　5.為什么商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)？
　　
　　6.簡述商業(yè)銀行流動性風險增大的原因。
　　
　　五、論述題（每小題12分，共24分）
　　
　　1.試分析商業(yè)銀行經營原則之間的矛盾及協(xié)調關系。
　　
　　2.試分析商業(yè)銀行籌集資本的主要策略。